Ипотека — это специальный вид займа, предоставляемый банками или иными финансовыми учреждениями специально для приобретения жилья или коммерческих объектов недвижимости. Отличительной чертой является наличие залога, которым выступает приобретаемая недвижимость. Пока задолженность перед банком не погашена, жилье формально находится в собственности банка, обеспечивая таким образом защиту кредитора от риска невозврата средств.

Участники сделки по ипотеке

Процесс оформления ипотеки включает участие нескольких сторон:

• заемщик (залогодатель) — получает кредит и предоставляет недвижимость в залог банку;
• кредитор — банк или иной финансовый институт, выдавший кредит;
• поручитель — несет солидарную ответственность за выполнение обязательств заемщика;
• созаемщик — добровольно участвует в оплате кредита наряду с основным заемщиком;
• продавец — реализует недвижимость, приобретаемую заемщиком с использованием ипотечных средств.

Требования банков к клиентам при оформлении ипотеки

Для оформления ипотеки необходимо иметь российское гражданство или вид на жительство (ВНЖ). Большинство банков предпочитает заемщиков старше 21 года, а максимальный возраст заемщика ограничен 65-80 годами.

Кроме того, потребуется официально подтвержденный доход и стабильная занятость, будь то наемная работа, собственный бизнес или самозанятость. Важным фактором является наличие хорошей кредитной истории, отсутствия задолженностей и судимости по финансовым обязательствам.

Повышают шансы на одобрение наличие дополнительных активов (недвижимость, ценные бумаги, сбережения) и привлечение созаемщика, который сможет гарантировать возврат кредита в случае форс-мажора.

Действующие в Дербенте госпрограммы ипотечного кредитования

В 2025 году действуют две выгодные государственные программы ипотечного кредитования:

• семейная ипотека, доступная семьям с детьми до 6 лет или несовершеннолетними детьми-инвалидами, предусматривает низкую ставку до 6% годовых;
• IT-ипотека, предназначенная для работников IT-компаний, утвержденных Минцифрами, возрастом до 50 лет с ежемесячным доходом 90-150 тысяч рублей, ставка — до 6% годовых.

Как оформить ипотеку на квартиру в Дербенте

Чтобы оформить ипотеку на квартиру в жилом комплексе «Камелия», соберите необходимые документы: паспорт, ИНН, СНИЛС, справки о доходах, копию трудовой книжки и военный билет (при наличии). Затем заполните заявку в банке удобным способом — лично, онлайн или через специализированные сервисы.

Далее дождитесь одобрения банка, которое займет от нескольких часов до суток. После одобрения подпишите договор долевого участия, и банк переведет средства застройщику на эскроу-счет.

Если возникли трудности с выплатой ипотеки

В жизни любого заемщика могут возникнуть трудности с оплатой ипотеки. Важно своевременно обратиться в банк, чтобы решить проблему и минимизировать риски потери купленной квартиры. Банки заинтересованы в получении средств, поэтому готовы пойти навстречу заемщику, который может воспользоваться реструктуризацией (увеличение срока кредита для снижения размера ежемесячных платежей). Можно попробовать и рефинансирование — переход в другой банк с лучшими условиями. Часто помогают ипотечные каникулы, которые подразумевают временную отсрочку или уменьшение выплат на срок до полугода.

Каждый случай требует подтверждения причины невозможности внесения платежей соответствующими документами.